其实反洗钱工作的源头无非就是“了解你的客户”（KYC）；银行在最初认识客户时，就该确认该客户是否与洗钱监控名单相匹配，通过客户身份证件，银行除了可以确认开户是否为客户本人外，还须进一步了解客户的职业、年龄、国籍、地址、资金来源、交易情况及风险状况，也就是“名单筛查、辨识客户身份、尽职调查、客户洗钱风险评级”所构成的KYC四大支柱。

银行建立反洗钱监控名单的目的有两方面，首先是确认客户本身是否属于被限制与金融机构往来的主体；其次是确认客户是否与被限制金融服务的主体有任何关联。因此，名单筛查的对象应包括客户本身、客户的法定代表人（高级管理人员）、客户的控股股东、客户的受益所有人、客户的交易对手共计五大类。

根据银反洗发〔2018〕19号文《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》第五十条规定，金融机构只要有合理理由怀疑客户或其交易对手、资金或其他资产与洗钱监控名单有关，都应立即提交可疑交易报告，人民银行反洗钱局还在19号文的第四十八条规定中，明确定义筛查名单的范围，须包括：

1．公安部等有权部门发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。

2．联合国发布且得到我国承认的制裁决议名单。

3．其他国际组织、其他国家（地区）发布且得到我国承认的反洗钱和反恐怖融资监控名单。

4．人民银行要求关注的其他反洗钱和反恐怖融资监控名单。

5．银行在洗钱风险管理工作中，发现其他需要监测关注的组织或人员名单。

银行须特别关注上述第五点，因为可以理解为是银行潜在洗钱高风险客户，例如政治公众人物（PEP）以及密切关系人（RCA）；负面新闻人士；银行自建的黑名单人员，像是红通名单和涉案账户名单等。

一般来说，银行会以外购和自建两种方式相结合，建立自己的洗钱风险黑名单数据库，问题是银行要在何时启动反洗钱名单监控筛查程序。本文一开始就指出银行应在四个时间点进行名单筛查作业。

第一个时间点是在与客户刚建立业务关系时，就通过名单筛查程序确认该客户是否有潜在的洗钱高风险指标，比如是否有被制裁，是否具有PEP、RCA背景，是否被报道负面新闻，并通过银行自建的名单库筛查该客户是否属于红通人员或涉案人员。

其次是触发特殊事件的发生，银行也应启动对客户的名单筛查作业，像是该客户出现了负面新闻，且可能导致客户洗钱风险状况发生实质性的变化；或是根据前述19号文规定，当洗钱风险黑名单数据库更新时，银行应先做批量筛查（Batch screening），对存量客户及过去三年内的交易开展回溯性调查。另外还有一种情形，就是当银行调整反洗钱系统设定，比如模糊比对的比例发生变动时，银行也需要启动名单筛查作业，以确认系统调整是否恰当。

再次是在客户进行交易时也要启动名单筛查作业，因为对涉及资金交易的情况，银行应在资金交易完成前就开展名单监测作业，以汇款到境外的跨境业务为例，银行除了要对汇款人、收款人等主体进行名单筛查外，还要做Swift电文的扫描，进一步了解境外收款银行、涉及的港口、汇款的国家（地区）是否属于黑名单，或是否具有高风险因素及交易是否存在异常情形，至于不涉及资金交易的情况，银行应在办理相关业务后尽快对监控名单开展监测。

最后，银行在定期进行身份识别时，也要进行名单筛查作业，银行可以通过名单筛查，针对客户本身的背景变动进行持续性识别，并重新评估客户风险等级，至于名单筛查的范围，则和建立业务关系时相同，都是包含了制裁、PEP及其RCA、负面新闻和银行自建的黑名单等。

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