互联网小巨头再战“春晚红包” 支付暗战或迎新拐点?
据接近拼多多高层的知情人士此前向时代周报记者透露,拼多多本计划通过春晚红包活动发力其支付业务。
1月23日,记者就上述情况与拼多多公司联系,并进行求证。其相关负责人回应称,针对相关问题不给予回应。
另据市场消息,抖音或成为下一“接棒者”,四天后,“抖音支付”正式上线并成为字节生态下的支付工具。
值得注意的是,不论是拼多多抑或是抖音,央视大可能将迎来继微信、支付宝、淘宝、百度、快手之后,拿到春晚红包互动权的第六家互联网企业。
实际上自2015年起,春晚便已成为互联网公司的博弈新战场,从BAT三巨头,到如今快手、抖音、拼多多等,互联网新贵逐步占据春晚红包竞标方的头排兵位置。
1月19日,一位中等规模的第三方支付公司高管直言,“借春晚红包合作项目,推行自身支付业务才是核心目的”。
多名关注金融科技领域的资深专家认为,字节、快手等一众互联网小巨头通过并购获得支付牌照,既能让其流量变现,同时还能以支付为基本盘,延伸至理财、保险等金融场景,形成业务闭环。
被盯上的支付“蛋糕”
支付战的背后,实质是互联网平台间的金融战。
在第三方支付市场发展过程中,持有支付牌照的科技巨头开始以支付为入口,延伸其他金融业务。阿里则率先跑通流量—电商—金融这一闭环,其背靠淘宝海量用户数据,通过支付业务,切入高利率、高流动性的货币基金产品,并进一步衍生花呗、借呗等一系列基于支付的信贷、理财产品及服务。在此之后,微信、京东金融等也均通过沿袭这一路线,实现商业化。
中信证券(29.970, -0.36, -1.19%)研报认为,蚂蚁金服的三大板块符合引流―变现―赋能的逻辑。其中,支付承担着引流的作用,强化获客与黏客;数字金融科技平台承担变现的作用,将体内客户与场景及合作金融机构相连接;创新业务承担着赋能的作用。
1月21日,一名曾在国内多家金融科技平台供职的员工向时代周报记者直言,支付业务背后的其他金融场景,才是利润最大的存在。“支付场景背后是征信,征信背后的信贷、理财等业务,比支付清算市场大两个数量级以上。”
蚂蚁金服上市招股书也披露,2020年蚂蚁金服上半年毛利率达58.6%。同比其他领域巨头,以游戏作为主营收业务的腾讯毛利率约50%,占据外卖半壁江山的美团毛利率不足30%。
于是,掌握巨量用户数据的互联网巨头,在自身业务步入正轨后,逐步加快收购第三方支付牌照和进军支付领域的步伐。比如,京东收购网银在线、滴滴收购一九支付、美团收购钱袋宝等。
尤其是2020年之后,更多互联网小巨头开始建设底层支付体系。
2020年3月,拼多多收购上海付费通信息服务有限公司(以下称“付费通”)50.01%的股权,取得第一个第三方支付牌照。
5个月后,抖音母公司字节跳动实际控制人张一鸣,通过对武汉合众易宝科技有限公司的收购获得支付牌照,并申请“doupay”和 “抖音支付”商标。
同年9月,携程全资收购东方汇融。目前,B站也开始在其官网及多家网站,招聘支付业务相关的岗位。
时代周报记者不完全统计,自2020年以来,拼多多、携程、字节跳动、快手、bilibili等多家互联网平台,均相继收购支付牌照,正式入局支付领域。而天风证券(5.510, -0.11, -1.96%)研究报告数据显示,截至2019年第四季度,支付宝和腾讯财付通已分别占据支付市场份额的54.93%和38.98%,呈“双寡头”市场竞争格局。
根据《非金融机构支付服务管理办法》规定,平台从事支付业务,必须获得第三方支付牌照。2015年,央行基本停发支付牌照,而后互联网金融专项整治行动开始。
截至目前,约38张支付牌照已被注销,市面上在流通支付牌照不足240张。
艾瑞咨询研究显示,中国数字支付整体交易规模预计在2025年可达到 412 万亿元。另外,中国移动互联网用户数预计将在2025年达11亿,个人消费支出总额预计将会以9.0%的年均复合增长率增长,到2025年可达到51万亿元。
第二波支付大战?
如今,腾讯和阿里逐步淡出春晚红包大战,随着新一代大小巨头布局支付业务,线上支付份额大盘也正在发生微妙变化。
1月21日,一位曾负责支付业务的前字节跳动员工坦言,面对阿里、腾旭占据支付大盘的两级格局,新互联网平台发展独立支付业务,可以避免向三方支付通道费用。也能够将订单信息、交易总额、用户支付信息等机密数据完全掌控在自己手中,进而留住流量,打造新业务增长曲线。
经过断直连、备付金集中存管等一系列监管措施,尤其人民银行网站下发《非银行支付机构条例(征求意见稿)》(以下简称《条例》)后,支付清算市场再次迎来强规范。互联网巨头的支付业务玩法也发生变化,单纯的“支付”难满足平台效率和利润回报需求。
“微信支付和支付宝占尽先发优势,即便是春晚,也难捧出第三个国民级支付工具。”1月19日,一名蚂蚁金服前员工向时代周报记者感叹,若阿里和腾讯对于支付产品的创新业务,属于支付战争的上半场,那么字节、拼多多等将自身业务与消费金融场景相结合的新玩家,可能将成为移动支付的下半场主角。
字节跳动除第三方支付这一牌照外,另外拥有小贷、保险经纪、证券投顾等三张牌照,初具全方位布局金融态势。
截至目前,字节跳动已推出“放心贷”“头条保”“满分”“Dou分期”等多个金融类产品,并在相应平台上线大量的信贷、保险等商业广告。
不仅如此,滴滴和美团也推出“美团支付”“滴滴支付”,而且上线具备信用卡功能的金融服务“月付”。
1月22日,华北某知名高校供职的研究互联网金融的学者告诉时代周报记者:“短期内,对于支付市场占有率较低、但有场景和生态的互联网新巨头而言,很难打破支付竞争格局。但后期随着竞争的加剧和玩家的增多,支付圈或可分化为不同赛道。信用支付,有望成为消费金融等增值业务的主力军”。
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