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P2P网贷机构数量归零

2021年1月15日，中国人民银行副行长陈雨露在新闻发布会上表示，2020年，防范化解金融风险攻坚战取得重要阶段性成果。P2P平台已全部“清零”，各类高风险金融机构得到有序处置。

2017年底，P2P网贷机构整顿拉开大幕。2018年12月，监管层下发《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》，提出网贷机构“能退尽退，应关尽关”。随后各地P2P网贷机构清退速度逐渐加快。据不完全统计，从2019年10月至今，至少有19个省市公开宣告全面取缔P2P网贷业务，其中许多省市披露了清零通告。

山东省按照国家网贷整治办《P2P合规检查问题清单》（俗称“网贷108条”）开展“三查”工作，查出所有在营网贷机构没有一家达到合规标准。结合检查发现的问题逐一约谈网贷机构负责人，提前进行窗口指导，区分网贷机构不同情况精准拆弹，分类施策推动在营机构退出。山东省纳入国家整治范围的242家网贷机构早在2019年底就已全部关闭网站和银行支付通道，全部退出网贷经营。

辽宁省以机构退出为主要目标，网贷风险存量大幅压缩。截至2020年末，该年度清零4家，全省（不含大连）还有12家P2P网贷机构有存量业务，借款余额同比一直呈下降趋势。

除了地方监管部门，警方也对P2P网贷平台进行大力打击。截至2020年11月25日，杭州市对P2P网贷机构立案166起，已结152起，未结14起，结案率91.6%。总追回现金111.46亿元，房屋7092套，车辆2000台，土地211宗，股票8.26亿元，估值共计336.06亿元，追赃率达46.1%。

与此同时，不少P2P网贷平台在清退的过程中转型为金融科技平台，给银行等金融机构提供助贷等相关服务。例如，趣店转型开放平台开展助贷业务，同时转向汽车、电商等行业；乐信转型互联网理财、助贷及电商分期业务；宜人金科转型综合理财业务和金融科技输出。

剩余存量和退出之后问题

依然需要关注

受访者表示，虽然P2P网贷风险专项整治取得决定性进展，但P2P网贷完成退出后，其剩余存量、兑付等退出之后的问题依然需要关注。

“退而难清”问题依然突出，资金的清偿率和返还效率待加速。业内人士表示，部分平台宣布良性清退，逐步兑付，但能兑付多少是未知数。

积木拼图集团CEO董骏在接受采访时表示，资金兑付具有很大的不确定性。一方面平台没有清退经验，另一方面疫情等压力造成了待收资产质量波动，这都会影响资金的清偿率和返还效率。目前，全国实现全额兑付平台数量占累计转型、停业以及问题平台之和的比例只有3％左右。

被立案网贷平台回款通道受阻。杭州市公安局经侦支队一大队大队长朱汇表示，由于部分网贷平台在经营过程中产生大量小额债权，且分布全国各地，催收工作通常会通过和属地催收公司合作方式经营，但是有部分地区因催收公司催收而对网贷平台在当地的分公司以“套路贷”相关罪名立案侦查。

此外，由于部分网贷平台高管因涉嫌犯罪被采取强制措施，企业对外投资的项目后续工作无人经营，导致资产贬损甚至灭失。

平台转型门槛高，空间有限。“即便完成了P2P业务清退，不少平台转型征途依然不好走。”一位已完成P2P业务清退的P2P网贷平台负责人向记者坦言，“我们找过不少二级市场投资机构与股东寻求融资，均被婉拒。目前金融科技监管环境正在发生变化，令投资机构对P2P平台转型持观望态度。”

天风证券（601162）银行业首席分析师廖志明表示，P2P网贷平台无论转型小贷、助贷、消费金融或者综合理财，转型的门槛都非常高，转型后的领域也并非蓝海。只有少数行业大型平台能通过助贷业务存活发展，多数中小平台在P2P业务清退后，依然难以找到转型生存空间。

严厉打击恶意逃废债

推进P2P平稳出清

P2P平台主要服务于相对高风险的放贷客群，却对借款人难以采取相应的还款逾期惩戒措施。此举导致大量逃废债现象出现，平台资金回笼与兑付能力均遭遇不小冲击，直接影响到P2P业务清退与转型进程。为推进P2P网贷机构平稳出清，有关专家和业内人士建议：

严厉打击恶意逃废债。一位专注汽车抵押贷款的P2P平台风控主管向记者透露，如今他们遇到的最大阻力，是借款人逃废债状况日益严峻。众多借款人押注平台爆雷拒不还贷，此外不少抵押汽车存在多次抵押状况，导致抵押汽车债权关系极其混乱，处置起来相当复杂，拉长了资金回笼周期。

2019年以来，监管部门开始扩大征信范围，包括将恶意逃废债平台借款人的信息调入征信系统，组建市场化个人征信机构“百行征信”等。辽宁省地方金融监管局监管三处处长杨明表示，应加快推进网贷信用信息纳入征信系统进程，加大对借款人恶意逃废债行为的惩戒力度。

明确停业机构资产处置程序，最大限度保护投资人的合法权益。受访专家表示，地方政府、监管部门应从制度上规范网络借贷平台清退流程，建立必要的报备制度，需要明确退出流程、明确如何处置资产，引导P2P业务有序出清。

廖志明表示，从地方的实践看，部分地方政府设立专用账户，将平台退出资产清偿、处置后的资金打入专用账户，再由专用账户按照一定比例退给投资者，这种做法更能有效保护投资人的合法权益。

完善相关法律法规，提升违法违规成本。山东地方金融监管局有关负责人说，2017年第五次全国金融工作会议明确，地方政府金融监管范围为“7+4”类机构，但部分业态监管缺乏上位法支持。在《处置非法集资条例》出台前，对非法集资的行政干预手段不多，处罚力度偏轻。建议尽快建立健全打击非法集资（非法金融）的行政法规体系，修订刑法非法集资涉及罪名，完善涉案资产追缴机制，提升违法犯罪分子违法违规成本。

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