互联网公司不能把普惠金融搞成普遍放贷
此前,有媒体报道称,年轻人开通花呗、借呗、白条等消费信贷产品,可以轻松实现“一键开通,先消费,后还款”。相对冲动、自制力差、对诱惑缺乏抵抗力的年轻人,尤其是涉世未深的大学生,可能陷入无法偿债的困局。
这两条热点新闻的背后是一些互联网公司正在抢着“收割”传统金融机构难以覆盖的农民工、大学生等群体,做大信贷增量。然而,这些群体收入偏低,有些甚至没有还款能力,容易出现坏账,产生风险。这不得不让人警惕:互联网公司不能把普惠金融搞成普遍放贷。
不知从何时开始,人们惊讶地发现,身边所熟知的互联网公司几乎都在做信贷:蚂蚁有花呗和借呗,京东有白条和金条,滴滴有滴水贷……这些公司凭借此前积累的流量优势增强了金融的可获得性,提高了覆盖率,拓展了应用场景。然而,也有个别互联网公司打着普惠金融的旗号,一味追求“普”,却忽视了控制风险。
中国银保监会消费者权益保护局局长郭武平前不久撰文表示,与持牌金融机构相比,金融科技公司更加依赖购物、交易、物流等行为数据,更多依据借款人的消费和还款意愿,缺乏对还款能力的有效评估,往往形成过度授信。
细究互联网公司做信贷追求“普”的原因,一方面,脱胎于互联网公司的金融科技公司仍然在用互联网思维在运营平台,追求市场占有率,总想做大用户量。因此,会出现不规范的营销行为,甚至发布诱导性的广告。
另一方面,由于来钱相对容易且快,拥有庞大用户量的这些公司有着强烈的流量变现冲动。郭武平文章中提到的数据显示,在对个人和小微企业的联合贷款中,90%以上的资金来源于银行业,金融科技公司利用导客引流的优势,直接收取的费用占客户融资综合成本的1/3左右,加上代销或其他过度增信产品等收取的费用,往往高达2/3。
过分追求“普”,把普惠金融搞成普遍放贷的可怕之处在于,缺乏对金融风险的敬畏心,这可能让一些低收入人群和年轻人陷入债务陷阱。与此同时,一些互联网公司追求“普”时的利诱、刺激手段,还会助长部分人群的非理性消费,扭曲人们的价值观。
普惠金融绝不是普遍放贷,“普”固然重要,但适当性、有效性更加重要。不是谁有借款需求就借款给谁,还要评估其是否有还款能力,是否将钱用于正当的需求上。
刚刚结束的中央经济工作会议提出,金融创新必须在审慎监管的前提下进行。金融的本源是服务实体经济,不是一些互联网公司变现的手段。
纠偏对于“普”的过分追求,需要互联网公司怀着对金融风险的敬畏之心,转变运营思维,提升风控水平。更需要监管之手的介入。前不久发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》,对小额贷款公司在经营过程中的风控体系、单户上限、信息披露等问题作出详细规范,提升了网络小额贷款的整体门槛。监管正在趋严,互联网公司普遍放贷之风有望刹住。
关键词:
-
【环境治理】中街街道新民北路社区多举措开展大气污染防治工作
-
灯湖·党建 | 欧阳红刚律师与中汇社区东苑党支部结对“红色律动,律师进小区”活动
-
社区社工室“在地社工”的角色担当——以五里沟街道社工站为例
-
楠竹林社区:幸福生活节节高
-
公卫考研其他小专业解析01:公共卫生与社区管理
-
《青年志愿者服务社区行动指引(2022年版)》全文发布
-
长乐区文武砂街道福蕾行动计划丨“清凉一夏,安全同行”儿童教育小组顺利落幕啦
-
县文化和旅游局到北苑社区组织开展文化旅游惠民活动——助力潍坊市创建“东亚文化之都”
-
【工作动态】人大代表助力社区疫情防控工作
-
【有奖征集】锦东社区大学名称征集
-
郫都区犀浦街道:“三专三强化”党建引领社区治理
-
【章丘“五为”志愿服务】相公庄街道政协委员联络室走访慰问贫困大学生
-
【社区风采】党建引领凝心聚力,携手同行筑梦童心
-
辛河翡翠社区日间照料中心防暑养生公益宣讲
-
芦湖街道“黄河明珠·幸福芦湖”全民才艺展演成功举办!
-
迎春亭街道多管齐下 抗旱保秋解民忧
-
【下基层察民情解民忧暖民心】咸宁监狱民警走进电台直播间 为家庭教育支招
-
望月湖街道区域核酸检测补采通知
-
党旗劲飘扬,战“疫”砺作风!红岛街道党员干部努力在大战大考中锤炼能力
-
紧抓生产,“安”字当头!红岛街道安置房东部组团项目有序推进复工复产
-
【中心简讯】青浦区政协赴永丰社区事务受理服务中心考察交流
-
江盛社区开展青少年健康沟通之道家长培训
-
我市开展“契约共建,服务社区”暨应急安全宣传活动 提高居民应急救援能力
-
赞!在职党员进社区 党建携手暖民心
-
农安刚发生的!一村民刘某接了诈骗电话还不听劝...