新技术对银行业发展影响几何？“未来银行”是什么塑像？毕马威中国金融业咨询服务主管合伙人张楚东认为，中国银行业发展20多年，取得了辉煌的成就。当前在市场、监管和内部等多重挑战驱动下，包括银行在内的所有金融机构都在抓紧开展数字化转型，数字化转型的实质是业务转型，转型的最终目标是实现银行业务可持续、高质量发展。

记者：AI在银行等金融业将有哪些应用场景？

毕马威中国智慧之光主管合伙人徐琅朗：人工智能技术已经广泛渗透到银行多个业务领域并且发挥显著作用。例如智能合同管理，它将银行拥有的大量传统纸质合同迅速转换为电子版本，并能够自动提取合同中的关键信息，有效减轻业务人员工作量；智能客服机器人，通过训练机器人来不断学习业务知识，从而做到7×24不间断客户问答服务，提升用户满意度；智能风险控制，基于银行内外部的大数据，通过建立相应的风控模型，自动识别并进行风险预警，提升银行整体风控管理水平。

记者：最近毕马威在多个场合公开提到了“未来银行”、AI智能等理念，请问“未来银行”如何定义？在各种元素中，“未来银行”的核心标准是什么？

张楚东：当前在市场、监管和内部等多重挑战驱动下，银行在数字化转型过程中最大的难点是如何制定适合自身的转型路径。毕马威结合银行业服务经验和对银行业未来趋势的研究，提出了“未来银行”发展模式——通过把握科技变革对商业社会重塑的奇点性机遇，重新认知和构建银行的生态和企业价值链，重塑银行与社会和客户的链接。

毕马威中国金融业咨询服务合伙人郑昊：“未来银行”有三个核心标准和一个核心。首先是“链接”，银行需要通过数据这个生产要素构建“链接一切”的能力。其次是“智能”，银行通过布局大数据、AI等智能化基础设施和应用全方位赋能业务转型。最后是“敏捷”，银行需要建立敏捷的组织和机制等治理要素提供数字化转型的加速器。“未来银行”的核心是“创新”，银行需要通过不断改革和创新，为成功实现数字化转型提供持续推动力。

记者：AI智能、5G等对银行业在内的金融业有什么深远影响？

张楚东：整体而言，包括AI、云计算、5G等在内的金融科技已经深刻地改变了金融机构的商业模式。并且在智能化时代，更多的智能化决策替换了经验决策，更多的内外部数据暴露和交互，分布式替代了集中式基础设施，不仅加大了风险防控的难度，甚至是引入了一些新的风险。毕马威建议金融机构在金融科技的助力下，以构建适应新形势的风险管理能力为核心，变革传统风险防控手段，完善智能化时代下全方位的风险管理体系。

记者：智能时代又将带来哪些金融风险？如何防范？

徐琅朗：银行等金融业数字化转型不断加快，以人工智能等为代表的科技催生了智能风控、智能保险、智能投研、智能客服、智能合规等各个领域不同场景的具体应用实例。我们乐观地相信，科技的发展与运用对金融服务业的商业模式提升和利于民生的金融服务供给能力的提升产生持续推动力。同时，藉由现有金融市场基础设施数字化与智能化升级，筑就“金融新基建”来赋能金融服务，特别是银行业可以更有效地提升金融风险管理水平、优化金融监管效率、服务实体经济与产业发展、推进供给侧结构性改革，并有望全面打破数字鸿沟，推进普惠金融的深化发展。（黄明明）

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