棱镜丨高瓴资本梁红:6万亿住房公积金每年仅2%回报,亟需改革
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作者 | 肖望
出品 | 腾讯新闻
8月30日,中国金融四十人论坛(CF40)在北京发布《2020·径山报告》。
在报告发布会上, CF40特邀成员、中金公司研究部原负责人、高瓴资本产业和创新研究院院长梁红介绍,目前,我国住房公积金结余净额近6万亿元,超过养老金总额,并且每年以超过名义GDP的增速在增加。但由于各方面的限制,其使用基本就是放在银行存款,每年仅有2%左右的利息,回报很低。
梁红介绍,住房公积金制度是在没有个人住房贷款之前的制度安排,在1998年之后几乎没有新的住房金融工具创新。
“既然已经有了个人住房贷款,并且现在有了个人购房和租房时在税收上的抵扣,住房公积金制度到了可以退出的时候。”梁红表示。
中国储蓄率明显偏高。据梁红团队观察,在五险一金制度大范围执行后,中国的储蓄率明显跳升。但这些储蓄的投资回报很低。
如何盘活6万亿规模的住房公积金?梁红建议,在增量上,适当降低个人和公司的公积金比例,相当于为企业减税,增加居民可支配收入。在存量上,各地建设公共住房时,如果缺乏启动资本金,可以用住房公积金来参与建设。对住房公积金来说,参与公共住房建设是很好的标的,其回报也会高于2%。
“我国目前仅有住房公积金勉强可归类为公共住房金融范畴,但近年来在支持公共住房建设、运营、管理等方面作用甚微。城镇化背景下中国最广大新市民(特别是其中的中低收入家庭)的住房问题,本质上是需要公共住房体系(而非商品房市场)解决的,这一领域的金融缺位问题不容忽视。”梁红团队在《2020·径山报告》中指出。
《2020·径山报告》主题为“‘十四五’时期经济金融发展与政策研究”。报告建议,加大人力资本投入,提高技能人才占比。坚持“房住不炒”定位,高度重视高房价引发的社会问题及年轻人择业问题。
《报告》建议,应构建多层次的市场化房地产金融体系,探索创新型的房地产公共金融体制;发展房地产证券化市场,抓紧落实基础设施公募REITs试点,推动商业物业公募REITs发展;创新房地产金融服务,构建有效、包容、可持续的公共金融体系,推动公共租赁住房市场发展,支持中低收入家庭购房租房需求。
《2020·径山报告》由CF40资深研究员、原中国证监会主席肖钢,CF40学术委员、中国社科院副院长蔡昉,CF40成员、国家外汇管理局副局长陆磊,上海新金融研究院副院长刘晓春,CF40特邀成员、中国人民银行研究局局长王信等共同参与完成。
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